让创新成为发展新引擎——民生银行深圳分行的金融创新探索
2016-12-14 16:16:00   来源:环球财讯网   评论:0 点击:

  临近年底,各类总结盘点接踵而至,快速发展的深圳民生银行凭借其出色的创新能力、优秀的创新实践,收获多个金融创新、科技金融大奖。扎根深圳市场19年,在这座改革先锋之城的熔炼孕育下,民生银行深圳分行从...
  临近年底,各类总结盘点接踵而至,快速发展的深圳民生银行凭借其出色的创新能力、优秀的创新实践,收获多个金融创新、科技金融大奖。扎根深圳市场19年,在这座改革先锋之城的熔炼孕育下,民生银行深圳分行从经营战略到管理制度,从业务发展到科技进步,从流程优化到产品服务,其创新发展的步伐,日益铿锵。

  模式创新:抢抓投行业务发展机遇

  “柱立则墙固,梁横则屋成”。企业的生存和发展,符合市场规律的战略定位、顺势而为的商业模式是关键。利率市场化与金融国际化背景之下,如何从愈演愈烈的银行业同质化竞争中脱颖而出,深圳民生用“商行+投行”转型、建设轻型银行的创新发展路径劈开一条血路。

  针对深圳地区上市公司众多、中介机构扎堆、资本市场发达的独特企业格局,2015年起,该行就将公司业务发展重心转向优质大型企业、投行项目,走定位差异化、服务专业化、模式特色化发展之路,大力推进业务落地审批。当年该行首单直投业务、首单跨境优先股、首单并购基金、首单永续债先后落地,2016年更在民生系统内创造了3年期定向增发、信贷资产证券化、跨境IPO直接投资、上海自贸区境外资金FTN账户贷款、跨境双向人民币资金池、体育行业私有化回归项目等多个“第一”。

  业务模式的创新带来规模收益的大幅提升。深圳分行经营数据显示,今年9月末,投行业务规模达到688亿元,较年初增幅高达207%。大公司业务收入达到36.9亿元,其中大投行项目收入约5.3亿元,是去年同期的4.1倍。

  服务创新 :与小微企业真诚相“贷”

  2009年深圳民生全面启动小微业务后,就一直以贴近客户需求、产品创新性强、服务响应度高引领市场。2011年,为给特定产业小微客群提供更具特色、更加专业的金融服务,该行启动小微专业支行建设,在各大商圈设点驻场,以贴近小微企业的日常经营,实现快速有效“输血”。

  2014年,该行推出小微宝业务,由客户经理携带移动销售IPAD登门办理业务,一站式完成数据采集、办理开户、提交授信申请等业务流程,实现小微企业高效智能化服务。授信之外,深圳分行还整合乐收银、结算通、网银资金归集、跨行通、商户版网银等结算类产品,推出全新的“吉祥十三宝”综合金融产品包,为小微客户提供全方位金融服务。

  2015年底,为增强小微企业融资体验,深圳分行紧跟“互联网+”发展步伐,在系统内及同业首家探索线上贷款作业模式,推出“摇钱屋抵押E贷”产品,打造最快“2小时审批+3天放款”的授信极速新体验。据介绍,客户通过手机APP或“民生银行深圳分行”微信公众号登录民生“抵押e贷”网贷平台后,只需线上填选简单信息、并手机拍照上传简单材料即可完成贷款申请,成本降低的同时客户申贷效率明显提升,“融资难”的客户体验大为改观。

  深圳分行不断创新的金融服务获得了小微业主的积极反馈,目前该行已服务小微客户26万户,累计投放小微贷款1700余亿元,2016年深圳市场份额占比达到15%。

  产品创新:让支付更安全 让生活更简单

  对普通市民而言,安全、便捷的支付体验是其选择银行服务的重要依据。今年以来,民生银行在移动支付领域动作不断,除Apple Pay、Samsung Pay等指纹支付方式以外,9月该行在业内首推虹膜支付,客户只需在民生手机银行简单注册,支付时输入交易密码,点击确认进入虹膜验证流程,短短1秒即可完成支付。此外,近日该行正式上线的“民生付扫码”新功能,是业界首批上线的银联标准二维码支付产品。据了解,使用该产品,用户通过手机银行即可进行个人之间二维码收付款,实时到账且无任何手续费。

  便捷支付的同时,如何创新科技手段、最大限度地保护客户的账户安全也是民生银行一直以来的关注重点。该行近日上线的“安全账户”正是在这一背景下诞生的。据业内人士介绍,客户签约该产品后,可根据自身需求和交易习惯,自主开通夜间锁、快捷支付锁、限额锁、跨境锁、常用地锁五把“安全锁”,确保资金安全。同时,该产品还开发了可疑收款人和可疑商户名单自动筛查、第三方保险公司定制安全保险等功能,为客户提供多重保护,彻底解决账户安全之忧。

  文化创新:增强自身“造血”功能

  众所周知,于一家企业而言,其持续的创新能力来源于先进的创新文化、良好的创新机制以及丰富的创新人才。民生银行深圳分行亦不例外。

  2013年,该行成立了由行领导牵头的创新管理委员会,作为统筹全行创新的专设机构;同时特设年度创新“簕杜鹃奖”,鼓励员工主动投入研究实践,充分发挥创新在助力发展、促进管理、优化服务、提升形象等方面的积极作用。3年间,深圳分行陆续推动对公速开户、移动运营、智能化厅堂、零售信贷集中运营、授信全流程监控系统等流程优化改造,创新开发微信银行、移动收款APP、线上代付平台、移动抵押贷款平台等互联网金融科技,部署落地特色商户卡、社区一卡通、并购融资、资产证券化、跨境人民币贷款等综合服务项目,获得监管协会、社会媒体、市场民众的多方肯定。

  在创新人才的培育方面,该行亦大举投入、不遗余力。据了解,在加强人才引进力度的基础上,该行正着力打造“民生大课堂”培训品牌,分别针对新入职、后备干部、中层干部制定专项培养计划,在致力于员工专业能力培养、工作绩效改造的同时,持续关注员工纪律风险意识、综合素质的提升,以最大程度释放全员的创造力和生产力,为自主创新提供源源不断的动力。

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