北京的一位年轻白领,轻松骑走了楼下的共享单车——和别的用户不同,她不需要为这项服务支付任何押金,因为她可以证明自己是一个信用品行良好的人;上海一位刚毕业的大学生,在面对相对棘手的“押一付三”房租时,找到另一个解决方案——出示自己的信用积分……
这些场景均表明,当代中国正加速步入“信用时代”,以个人信用体系为基础的信用经济正在逐步“变现”。想要查询信用或者贷款可以关注公众号“安逸皮包”
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然而,很多人对个人信用还不是很了解,许多人第一次对自己的信用记录有深刻领悟可能是办理个人房贷到了最后一步才发现自己有信用卡逾期还款记录,购房行为惨受影响。今天就和大家聊聊:个人信用到底有多重要?
个人信用记录被称为“经济”身份证,是由中国人民银行依托来自各金融机构或社会各方的信息,按一定标准和指标进行的评价和记录。其中包含:
与金融机构发生信贷关系形成的履约记录;
与商业机构、公用事业单位发生赊购关系形成的履约记录;
与住房公积金、社会保险等机构发生经济关系形成的履约记录;
欠缴依法应交税费的记录等。
互联网时代,个人征信的数据源和应用范围在不断的延伸,网购、支付、理财、互联网行为、社交等数据被逐渐纳入到个人信用记录采集中。征信服务的范围也不再局限于金融机构对信贷信息的提供与反哺,应用领域拓宽到担保、租赁、保理等各类授信活动中,甚至于住宿、出行、婚恋等各种生活场景。以往人们对于信用可能不甚在意,在当下所处的环境下大家应当重视自己的个人信用,并有全新的认知。
在中国,生活中一些我们不在意的事情也会影响到我们的信用。比如:银行、交通、物业、通讯等都会对我们的信用产生影响。银行信用卡或者贷款有逾期的,交通罚单未及时缴纳的、我们常用的手机卡欠费或者停机后不使用没有注销的,水电费未及时缴纳有拖延的等等·······都会对我们的信用造成影响。
例如:假设当我们要申请一笔银行贷款。
不难想象,如果我们的信用报告中的记录表明你是一个按时还款、认真履约的人,那么好借好还,再借不难,银行不但能给我们贷款让我们买房买车,还能给您较低的利率。
相反,如果我们的信用记录表明您拖欠以前的借款不还,或者是虽然还了但每次还款的时间都晚于银行要求的时间,银行可能就会据此判断您可能是一个不太认真履约的人,是一个信用风险较大的人。
当然,这并不意味着银行就肯定不给我们贷款,但它可能会要求我们提供第三方担保,或者要求您提供实物抵押,还会要求您支付较高的利率,如果这些仍然不能让银行相信它能收回贷款的话,它也可能就拒绝给您贷款了。
因此,良好的信用记录,将是我们自己终身的财富。所以,发达国家通常流传着这样的话:“要像珍惜自己的生命一样维护个人的信用记录”
人们一旦丧失了信用,不仅是个人品格的缺陷,更给自己未来的发展造成极大的困扰。一个不慎,以后可能都不能粗去玩耍了!这可不是开玩笑,如果你的信用报告真的出了问题,那么下面这些惩罚就会接踵而至……
限制乘坐交通工具:无法选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位。
限制在星级以上宾馆、酒店、高尔夫球场等场所进行高消费。
限制网购奢侈品、限制购买非经营必需车辆。
限制申请贷款、限制购买不动产或者新建、扩建、高档装修房屋、限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公。
失信者为自然人的,不得担任企业的法定代表人、董事、监事等。
通过征信系统,企业和个人过去的信用记录被保存下来,守信记录逐步累积成为信用财富,今后借款、求职等可以获得多方面的优惠,失信则会给自己未来的生活造成很大不便,人人都应努力避免。
总之一句话,身处当下这个大数据的时代,个人信用尤其重要,想要查询信用或者贷款可以关注公众号“安逸皮包”建立起信用意识,维护自己的信用,对于每个人来说,都尤为重要!
