苏宁金融打造“智慧金融云” 破解中小微企业融资难题
2017-12-01 15:30:04   来源:环球财讯网   

  众所周知,中小微企业是我国国民经济和社会发展的重要力量,但融资难、融资贵严重制约了中小微企业的发展。不久前召开的党的十九大提出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展。以蚂蚁金服、苏宁金融为首的国内多家互金企业,一直致力于为实体经济提供全方位金融服务,积极贯彻落实十九大精神,发力金融科技,创新金融产品,优化金融服务,致力于为中小微企业提供更便捷、更高效、更多元、更安全的普惠金融服务。

  融资难、融资贵成为世纪难题?

  长期以来,“融资难、融资贵”一直困扰着我国实体经济的发展,特别是“三农”、中小微企业等薄弱领域的问题尤为突出,融资门槛高、融资方式单一、融资渠道窄,贷款利率高、融资成本高、资金缺口严重。

  公开数据显示,我国中小微企业约占中国企业总数的90%以上,是经济活动中最具活力和创新力的群体。但是,中小微企业在传统金融机构获得支持度较低。截至2017年二季度末,我国小微企业贷款余额为22.63万亿元,占全国金融机构贷款余额的比例仅为19.85%。

  另据《中国中小企业发展报告》显示,在全国约5800万家中小企业中,25.8%的中小企业有正规借贷需求,然而在这些企业中,只有46%的企业获得银行贷款,11.6%的企业申请被拒,还有42.4%未申请。这表明中小企业信贷可获得性偏低,供需错配的现象较为严重。

  其实,我国出台了一系列以支持实体经济、解决中小企业融资难为目的的调控政策。2012年以来,我国政府围绕创业创新和中小企业先后出台20余项全国性支持政策,特别是2014年4月份以来,针对小微企业和农村金融已连续两次定向降准,降准范围也不断扩大,随后又相继出台了再贷款和放松存贷比等调控政策。但社会整体融资成本居高不下,金融资源在实体经济间配置仍然不合理。

  “融资难、融资贵,仍然是当前企业反映最普遍、最突出的问题。”国家发改委副秘书长兼投资司司长许昆林表示,这一问题的解决已刻不容缓。不过,今年以来,金融系统按照中央金融工作会议的精神,增强了金融对实体经济的支持力度,中小微企业融资难、融资贵问题渐渐有所缓解。

  破局中小微企业融资有“法宝”

  金融创新业务已成为企业提质增效的关键,是解决中小微企业融资难题的“法宝”。以蚂蚁金服、苏宁金融为首,国内互金公司主动融入金融科技变局,建设线上线下融合化、数字化、智能化的中小微金融服务平台,构建起“互联网+制造业+金融服务”的生态圈,融合商流、物流、资金流和信息流,为企业提供采购、物流、支付和理财、融资等系列金融服务,成为加快中小微金融服务转型升级的突破口。

  众所周知,中小微企业是我国国民经济和社会发展的重要力量,但融资难、融资贵严重制约了中小微企业的发展。不久前召开的党的十九大提出,要深化金融体制改革,增强金融服务实体经济能力,提高直接融资比重,促进多层次资本市场健康发展。以蚂蚁金服、苏宁金融为首的国内多家互金企业,一直致力于为实体经济提供全方位金融服务,积极贯彻落实十九大精神,发力金融科技,创新金融产品,优化金融服务,致力于为中小微企业提供更便捷、更高效、更多元、更安全的普惠金融服务。    融资难、融资贵成为世纪难题?    长期以来,“融资难、融资贵”一直困扰着我国实体经济的发展,特别是“三农”、中小微企业等薄弱领域的问题尤为突出,融资门槛高、融资方式单一、融资渠道窄,贷款利率高、融资成本高、资金缺口严重。    公开数据显示,我国中小微企业约占中国企业总数的90%以上,是经济活动中最具活力和创新力的群体。但是,中小微企业在传统金融机构获得支持度较低。截至2017年二季度末,我国小微企业贷款余额为22.63万亿元,占全国金融机构贷款余额的比例仅为19.85%。    另据《中国中小企业发展报告》显示,在全国约5800万家中小企业中,25.8%的中小企业有正规借贷需求,然而在这些企业中,只有46%的企业获得银行贷款,11.6%的企业申请被拒,还有42.4%未申请。这表明中小企业信贷可获得性偏低,供需错配的现象较为严重。    其实,我国出台了一系列以支持实体经济、解决中小企业融资难为目的的调控政策。2012年以来,我国政府围绕创业创新和中小企业先后出台20余项全国性支持政策,特别是2014年4月份以来,针对小微企业和农村金融已连续两次定向降准,降准范围也不断扩大,随后又相继出台了再贷款和放松存贷比等调控政策。但社会整体融资成本居高不下,金融资源在实体经济间配置仍然不合理。    “融资难、融资贵,仍然是当前企业反映最普遍、最突出的问题。”国家发改委副秘书长兼投资司司长许昆林表示,这一问题的解决已刻不容缓。不过,今年以来,金融系统按照中央金融工作会议的精神,增强了金融对实体经济的支持力度,中小微企业融资难、融资贵问题渐渐有所缓解。    破局中小微企业融资有“法宝”    金融创新业务已成为企业提质增效的关键,是解决中小微企业融资难题的“法宝”。以蚂蚁金服、苏宁金融为首,国内互金公司主动融入金融科技变局,建设线上线下融合化、数字化、智能化的中小微金融服务平台,构建起“互联网+制造业+金融服务”的生态圈,融合商流、物流、资金流和信息流,为企业提供采购、物流、支付和理财、融资等系列金融服务,成为加快中小微金融服务转型升级的突破口。     苏宁与SAP战略合作现场    “构建科技智慧金融,打造全球领先金融云平台。”近日,苏宁与SAP在南京签订战略合作协议,宣布强强联手。作为当中的核心环节,苏宁金融将与SAP共同打造智慧金融云,构建可服务于中小零售企业和产业上下游的创新解决方案,对外输出金融能力和技术能力,服务中小微实体企业。    具体而言,借力于SAP银行解决方案、云平台方案以及新技术应用,苏宁金融构建起基于大数据、人工智能、区块链、物联网等金融科技能力输出平台“智慧金融云”,为中小微企业尤其是金融机构提供技术服务、业务服务,并打造合作共享的伙伴关系。其中,以信息科技云服务作为抓手,全面提供线上线下银行信息系统,迅速吸引中小金融机构入驻;为入驻金融机构提供全面业务服务,如证照申请咨询、人员培训、共享运营支持、网点标准化建设等,支持其快速发展业务。    “金融科技能帮助解决融资难、融资贵的问题。”原国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠表示,金融科技有助于实现金融服务的广覆盖,把握金融交易的风险点,实现金融机构对风险的精准管理,大幅降低资源匹配成本和交易成本,缩短交易时间,加快价值创造。    苏宁金融相关负责人表示,作为国内五大互联网金融科技集团之一,苏宁金融围绕上游供应商和下游用户的支付、融资、理财、信用消费等方面的需求,形成了“融资+支付+理财”全产品线综合布局,服务数千家中小微企业。“未来,力争实现中国2000多个中小金融机构入驻苏宁智能金融云服务平台,形成客商户与中小金融机构生态圈资源共享,双方共同打造O2O科技金融平台+服务输出平台。”    聚焦金融科技,打造智慧金融云,服务中小微企业,这是苏宁金融一直以来的发展使命。加快推进普惠金融和廉价金融的实现,苏宁金融一直都在用适当的融资利率、较低的服务收费、简便的操作手续,为中小微企业提供用得起、借得起的普惠金融服务,为他们补充“弹药”、补给“能量”,助推我国经济加快转型升级、实体企业持续创新发展。

  苏宁与SAP战略合作现场

  “构建科技智慧金融,打造全球领先金融云平台。”近日,苏宁与SAP在南京签订战略合作协议,宣布强强联手。作为当中的核心环节,苏宁金融将与SAP共同打造智慧金融云,构建可服务于中小零售企业和产业上下游的创新解决方案,对外输出金融能力和技术能力,服务中小微实体企业。

  具体而言,借力于SAP银行解决方案、云平台方案以及新技术应用,苏宁金融构建起基于大数据、人工智能、区块链、物联网等金融科技能力输出平台“智慧金融云”,为中小微企业尤其是金融机构提供技术服务、业务服务,并打造合作共享的伙伴关系。其中,以信息科技云服务作为抓手,全面提供线上线下银行信息系统,迅速吸引中小金融机构入驻;为入驻金融机构提供全面业务服务,如证照申请咨询、人员培训、共享运营支持、网点标准化建设等,支持其快速发展业务。

  “金融科技能帮助解决融资难、融资贵的问题。”原国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠表示,金融科技有助于实现金融服务的广覆盖,把握金融交易的风险点,实现金融机构对风险的精准管理,大幅降低资源匹配成本和交易成本,缩短交易时间,加快价值创造。

  苏宁金融相关负责人表示,作为国内五大互联网金融科技集团之一,苏宁金融围绕上游供应商和下游用户的支付、融资、理财、信用消费等方面的需求,形成了“融资+支付+理财”全产品线综合布局,服务数千家中小微企业。“未来,力争实现中国2000多个中小金融机构入驻苏宁智能金融云服务平台,形成客商户与中小金融机构生态圈资源共享,双方共同打造O2O科技金融平台+服务输出平台。”

  聚焦金融科技,打造智慧金融云,服务中小微企业,这是苏宁金融一直以来的发展使命。加快推进普惠金融和廉价金融的实现,苏宁金融一直都在用适当的融资利率、较低的服务收费、简便的操作手续,为中小微企业提供用得起、借得起的普惠金融服务,为他们补充“弹药”、补给“能量”,助推我国经济加快转型升级、实体企业持续创新发展。

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